Viridium auf einen Blick
Die Viridium Gruppe ist Deutschlands führender Bestandsspezialist für Lebensversicherungen mit 3,4 Millionen verwalteten Verträgen und 67 Milliarden Euro Kapitalanlagen (Stand Ende 2023). Mit rund fünf Prozent Marktanteil sind wir einer der fünf größten Lebensversicherer in Deutschland.
Externer Bestandsspezialist
Das Geschäftsmodell des externen Bestandsmanagements ist etabliert und anerkannt. Es ermöglicht die moderne, stabile und nachhaltige Verwaltung geschlossener Lebensversicherungsbestände.
Konkret bedeutet das: Wir übernehmen Lebensversicherungsbestände, die oft stark fragmentiert sind. Wir konsolidieren und verwalten sie auf unserer einheitlichen, modernen und skalierbaren operativen Plattform. Damit verbessern wir alle Funktionen deutlich – von der IT über den Kundenservice bis hin zu Aktuariat und Kapitalanlage. Zudem sichern wir die Lebensversicherungsportfolien weitmöglichst gegen externe Risiken wie Zins- und Marktrisiken, Kostenrisiken und biometrische Risiken ab.
Damit machen wir bestehende Lebensversicherungen attraktiver und schaffen messbaren Mehrwert für unsere Kundinnen und Kunden sowie unsere Aktionäre. Das zeigt sich in verbesserter Rentabilität, höheren Überschüssen sowie unserer hochmodernen Unternehmensplattform.
Was uns auszeichnet
Fokus
Skalierung
Kompetenz
Messbare Vorteile für Kundinnen und Kunden
Höhere Rentabilität
Niedrigere Verwaltungskosten:
- Wir senken die Kosten pro Vertrag ab dem Zeitpunkt der Übernahme sofort um 10 Prozent.
- Normalerweise steigen aufgrund der Fixkosten bei schrumpfenden Beständen die Kosten pro Vertrag. Wir allerdings garantieren fixe Kosten pro Vertrag auch in der Zukunft.*
Bei Viridium tragen das Unternehmen bzw. die Aktionäre die Investitionen in die umfassende Modernisierung zu 100 Prozent selbst. In der Regel teilen Lebensversicherer solche Investitionskosten hälftig mit ihren Kundinnen und Kunden.
* Unter Umständen lediglich angepasst um einen indexierten Inflationsausgleich.
Höhere Überschüsse für Kundinnen und Kunden:
Versicherte profitieren unmittelbar von höheren Rohüberschüssen resultierend aus niedrigeren Kosten, Verbesserungen der Kapitalanlage und der Stabilisierung der Risikoergebnisse.**
** Vom gesteigerten Rohüberschuss profitiert der Versicherte nach den Regeln der deutschen Lebensversicherung – der Mindestzuführungsverordnung.
- Diese verbesserten Überschüsse geben wir den Kundinnen und Kunden weiter.
Somit haben wir die laufende Mindestverzinsung* seit Erwerb der Bestände für die Proxalto von 1,25% auf 2,60% erhöht. Die Entis Lebensversicherung liegt mit einer laufenden Mindestverzinsung* von 3,35%** an der Spitze des deutschen Marktes.
* Zinssatz entspricht dem garantierten Zinssatz plus Bonuszinssatz.
** Laufende Verzinsung ab Januar 2025.
Hohe Kapitalstärke
- Wir stellen eine solide Kapitalausstattung unter Solvency II nachhaltig sicher. Alle Lebensversicherer der Viridium Gruppe sind stärker kapitalisiert, als die Aufsichtsbehörden dies für einen stabilen Geschäftsbetrieb selbst in langanhaltenden Krisenszenarien für erforderlich halten. Sie sind somit finanziell in hohem Maße widerstands- und leistungsfähig.
Nachhaltige operative Stabilität
- Wir verwalten die zuvor stark fragmentierten Versicherungsbestände langfristig auf unserer einheitlichen, modernen und skalierbaren operativen Plattform, in die wir bereits über 700 Millionen Euro investiert haben. Wir verbessern unsere existierende Plattform kontinuierlich und stellen hierdurch die operative Stabilität und Verlässlichkeit sicher.
Niedrige Stornoquoten
Die Stornoquoten, das heißt vorzeitige Kündigungen durch Kundinnen und Kunden, sind ein wichtiger Indikator dafür, ob die Versicherungsnehmer ihre Verträge in guten Händen und als finanziell attraktiv ansehen. In der Viridium Gruppe sind die Stornoquoten ihrer Gesellschaften deutlich gesunken:
Die Stornoquoten der Viridium Gesellschaften sanken in den Jahren nach der Übernahme stärker als der Marktdurchschnitt. Gruppenweit lag die gemittelte Stornoquote aller vier Lebensversicherer von Viridium zuletzt (2023) bei 2 Prozent und damit unter dem Marktdurchschnitt von 2,6 Prozent (Quelle: Statista / GDV).
Kundenrechte bleiben unverändert bestehen
Beim Erwerb von Lebensversicherungsunternehmen gehen die Versicherungsverträge vollständig mit allen Rechten und Pflichten auf die Viridium Gruppe über. Die Rechte der Versicherten bleiben uneingeschränkt über die gesamte Laufzeit im vollen vereinbarten Umfang erhalten, ohne dass sie dafür etwas unternehmen müssen.
Ansprüche von Vermittlern bleiben gewahrt
Beim Kauf eines Lebensversicherungsunternehmens durch die Viridium Gruppe bleiben grundsätzlich auch alle Vermittlerbeziehungen bestehen. Insbesondere bleibt der Anspruch der Vermittler auf die vereinbarten Provisionen (Abschluss-, Erhöhungs- und Bestandspflegeprovision) unberührt.
Hohe Anforderungen durch die Aufsicht
Die BaFin legt insbesondere größten Wert darauf, dass die Belange der Versicherten bei einem Eigentümerwechsel vollumfänglich gewahrt bleiben und die Verträge dauerhaft erfüllt werden.
An den Verkauf eines Lebensversicherungsunternehmens sind deshalb strenge gesetzliche Anforderungen geknüpft, die die Wahrung der Belange der Versicherungsnehmer zum Ziel haben.
Entsprechend wurden die bisher erfolgten Übernahmen von Lebensversicherungen durch die Viridium Gruppe allesamt intensiv durch die BaFin geprüft.