Fakten und Zahlen

Die Zinsen und somit die Solvenzzahlen sind in den letzten Jahren angestiegen, und viele Lebensversicherungen haben die Überschüsse erhöht. 

Allerdings profitieren viele Lebensversicherer von dem neuen Zinsumfeld nur in begrenztem Umfang. Denn aufgrund des Zinsanstiegs und des relativ schwachen Neugeschäfts haben sie nur wenig freie Liquidität, die sie zu höheren Zinsen auch tatsächlich anlegen können.

Zusätzlich beginnen die Zinsen insgesamt schon wieder zu sinken. Der Druck, die Verwaltungskosten zu senken und Synergien sowie Skaleneffekte zu realisieren, bleibt also hoch. 

Die IT-Systeme für Altbestände sind oft veraltet, und das notwendige Knowhow ist immer seltener vorhanden. 

Zudem ist die Anzahl der Tarifstrukturen in den Beständen der Erstversicherer historisch gewachsen sehr hoch und komplex. Entsprechend sind die IT-Systeme sehr wartungs- und kostenintensiv: Für eine langfristig moderne Verwaltung der Verträge müssten die Erstversicherer ihre IT-Plattformen umfassend erneuern und die Strukturen harmonisieren. 

Verstärkt wird der Effekt durch sinkende Bestandsgrößen, die die Kosten pro Vertrag steigen lassen.

Der Markt für Lebensversicherungen in Deutschland ist ungewöhnlich stark fragmentiert: Derzeit gibt es rund 80 Lebensversicherer. Nur die fünf größten Gruppen haben überhaupt einen Marktanteil von jeweils mehr als fünf Prozent. Rund 70 Prozent der Lebensversicherungen haben weniger als ein Prozent Marktanteil.

Um alle rund 80 Lebensversicherer in Deutschland jeweils dauerhaft finanziell und operativ stabil zu halten, braucht es umfassende Investitionen und eine große Zahl an Spezialistinnen und Spezialisten. Diese Komplexität und Kostenbelastung sind nicht im Interesse der Kundinnen und Kunden.